21 сентября 2021
ЦБ РФ - операции по переводу физических лиц
необычно большое количество контрагентов-физлиц - более 10 в день, более 50 в месяц
необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, проводимых с контрагентами-физлицами - более 30 операций в день
значительные объемы операций по списанию или зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физ.лицами -
более 100 000 рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц
короткий промежуток времени между зачислением и списанием денежных средств - 1 минута и менее
проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств - в течение 12 часов (и более) одних суток
средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период - в течение недели
операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юрлиц или ИП для обеспечения жизнедеятельности физлица - отсутствие оплаты коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ
совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами – физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств - MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.
При выявлении таких банковских счетов, электронных средств платежа кредитным организациям рекомендуется, например:
– обеспечить повышенное внимание к операциям клиентов-физлиц,
– отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае подозрений, что она осуществляется в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Если в течение календарного года будет два и более решений об отказе в совершении операции, кредитная организация будет рассматривать вопрос о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом.
Источник: Элкод